Prêt immobilier

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Il existe différents types de prêts immobiliers auxquels vous pouvez prétendre. Ces prêts dépendent de votre situation personnelle et de votre projet, qu’il s’agisse de financer votre résidence principale, secondaire ou locative ou d’une opération dans le neuf, dans l’ancien ou ancien avec travaux.

Tout ce que vous devez savoir sur les prêts immobiliers :

Il existe sur le marché du crédit immobilier en France, deux grandes familles de prêt :

Selon la nature de votre projet, il existe 3 types de crédit immobilier :

• le prêt amortissable : ce prêt représente la forme la plus classique d’un emprunt. Son échéance se compose en partie, du capital et des intérêts. Plus on avance dans le temps, plus le capital s’amortit. Généralement en cas de remboursement anticipé, l’emprunteur devra payer des pénalités de remboursement.
  
  
• le prêt in fine : il est généralement réservé à certaines opérations et en particulier aux investissements locatifs. Il se caractérise par le fait que son échéance est constituée uniquement des intérêts et des assurances. Dès le départ, il est prévu que le capital soit remboursé en une seule fois et généralement lors de la dernière échéance => Par conséquent; il est nécessaire de constituer le capital par de l’épargne en parallèle ou par la vente du bien.
  
  
• le prêt relais : on le dénomme parfois achat / revente : il permet de procéder à l’achat sans attendre la vente. L’établissement prêteur avance un pourcentage de la valeur du bien à vendre, après expertise ou estimation par des professionnels agréés. Cette quotité varie en moyenne de 70 à 80 % de l’estimation et fait l’objet d’un prêt qui permettra de constituer l’apport sur le nouveau bien et/ou de rembourser les prêts en cours sur le bien à vendre. Consentis pour une période de 12 à 24 mois, les intérêts peuvent être payés tous les mois, ou lors de la revente du bien. Généralement le prêt relais est complété par un autre prêt sur une durée plus longue.

Les crédits immobiliers se définissent en deux caractéristiques :

• Le prêt à taux fixe : il se caractérise par le fait que durant toute la durée du prêt, le taux sera identique. Il est donc facile d’en connaitre le coût et selon la durée, votre taux ne connaitra pas les aléas des marchés financiers, que ce soit à la hausse ou à la baisse. L’établissement bancaire vous remettra avec l’offre de prêt, un tableau d’amortissement qui vous permettra de connaître parfaitement le coût total de votre prêt, mois après mois.
  
  
• Le prêt à taux révisable ou variable : contrairement au taux fixe, le taux évoluera en fonction d’un indice de référence indiqué dans l’offre de prêt ; ainsi, on ne connait pas à l’avance son coût final et la mensualité peut varier et évoluer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution de son indice de référence. Il est souvent moins cher au départ que le taux fixe. Pour éviter des variations trop fortes, il y a toujours un plafond à la hausse appelé CAP. Ainsi votre échéance pourra évoluer à la baisse mais son augmentation ne pourra pas dépasser ce plafond. L’avantage d’un prêt à taux révisable réside dans le fait qu’au-delà de 5 ans il n’existe plus de pénalités en cas de remboursement anticipé.

Et enfin chaque type de prêt bénéficie d’options dont les plus utilisées sont :

• La modulation de l’échéance
• Le lissage des crédits
• Le remboursement par anticipation

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