Le prêt à taux zéro reste en 2026 l'une des rares aides permettant à un primo-accédant d'emprunter sans payer d'intérêts sur une partie de son financement. Pourtant, de nombreux candidats ne font jamais la démarche de simuler, convaincus d'avance de ne pas y avoir droit.
Avant de lancer une simulation, réunissez ces quatre éléments : ils conditionnent entièrement votre éligibilité et le montant obtenu.
La zone géographique du bien (A, A bis, B1, B2 ou C) est le premier filtre. Plus la zone est tendue, plus le montant du PTZ est élevé. En 2026, les zones B2 et C sont à nouveau éligibles grâce à la relance du PTZ et nouvelles zones éligibles.
La composition du foyer entre ensuite dans le calcul : chaque personne supplémentaire relève les plafonds de revenus et augmente le montant potentiel. Comptez tous les occupants du logement, pas seulement les co-emprunteurs.
Le revenu fiscal de référence (RFR) à retenir est celui de l'année N-2, c'est-à-dire l'avis d'imposition 2024 pour une demande en 2026. Retrouvez-le en première page de votre avis d'imposition.
La nature du projet conditionne également l'accès : logement neuf ou ancien nécessitant des travaux importants, à condition que le bien devienne votre résidence principale. Le PTZ ne finance qu'une partie de l'achat : il vient compléter un prêt principal, jamais le remplacer en totalité.
Pour vérifier votre éligibilité, comparez votre revenu fiscal de référence (RFR) 2024 (revenus 2023) au plafond correspondant à votre zone et à la taille de votre foyer. Ces données 2026 sont issues de Service-public.fr et de la direction générale du Trésor (Bercy).
| Foyer |
Zone A / A bis |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
| 1 personne |
37 000 € |
30 000 € |
27 000 € |
24 000 € |
| 2 personnes |
51 800 € |
42 000 € |
37 800 € |
33 600 € |
| 3 personnes |
62 900 € |
51 000 € |
45 900 € |
40 800 € |
| 4 personnes |
74 000 € |
60 000 € |
54 000 € |
48 000 € |
| 5 personnes et + |
85 100 € |
69 000 € |
62 100 € |
55 200 € |
Les zones A et A bis (Paris, Côte d'Azur, Genevois) affichent les plafonds les plus élevés, car les prix de l'immobilier y sont particulièrement tendus. Si votre RFR est inférieur ou égal au seuil de votre ligne, vous franchissez ce premier critère d'éligibilité.
Le calcul du PTZ repose sur une formule simple, appliquée en deux étapes.
Première étape : le coût plafonné de l'opération. Le prix d'achat de votre bien est retenu jusqu'à un certain plafond, fixé par zone et par nombre d'occupants. Ces valeurs officielles sont publiées par la direction générale du Trésor (Bercy). Au-delà du plafond, le surplus n'entre pas dans le calcul.
Deuxième étape : la quotité applicable. En 2026, cette fraction varie selon la zone : 50 % du coût plafonné en zones A et A bis pour un logement neuf, contre 40 % en zones B1, B2 et C. Le montant PTZ est donc égal au coût plafonné multiplié par la quotité de votre zone.
Par exemple, un couple en zone B1 achetant un logement neuf à 300 000 € avec un plafond de 200 000 € obtiendra un PTZ de 80 000 € (200 000 × 40 %).
La durée de remboursement et le différé dépendent ensuite de vos revenus : plus ils sont modestes, plus le différé de remboursement est long, ce qui réduit la mensualité réelle pendant les premières années.
Pour obtenir un résultat personnalisé en quelques minutes, utilisez le simulateur PTZ 2026 en ligne de Crédit Courtier de France, qui intègre automatiquement votre zone, la composition de votre foyer et vos revenus.
Exemple 1 : couple sans enfant, zone B1 (ville moyenne)
Paul et Marie, 2 personnes, RFR 2024 de 38 000 € (sous le plafond B1 de 42 000 €). Ils achètent un appartement neuf à Rennes pour 240 000 €. Le plafond de l'opération en zone B1 pour 2 personnes est fixé à 200 000 €. Avec une quotité de 40 %, leur PTZ s'élève à 80 000 €. Leurs revenus modestes leur ouvrent droit à un différé total de 10 ans : aucun remboursement du PTZ pendant cette période.
Exemple 2 : couple avec un enfant, zone A (grande agglomération)
Sophie et Julien, 3 personnes, RFR 2024 de 58 000 € (sous le plafond A de 62 900 €). Ils achètent un logement neuf à Lyon pour 380 000 €. Le plafond de l'opération en zone A pour 3 personnes s'établit à 300 000 €. Avec une quotité de 50 %, leur PTZ atteint 150 000 €, soit environ 39 % du prix du bien. Le différé est de 5 ans compte tenu de leurs revenus intermédiaires.Ces montants sont indicatifs : la banque partenaire reste décisionnaire de l'accord final et peut ajuster les conditions selon votre dossier complet. Pour affiner votre propre estimation, vous pouvez également calculer votre capacité d'emprunt globale afin de dimensionner le prêt principal qui complétera votre PTZ.
Vous avez maintenant tous les éléments pour estimer votre PTZ 2026. Utilisez le simulateur PTZ 2026 en ligne de Crédit Courtier de France pour obtenir un résultat personnalisé en quelques clics, et calculer votre capacité d'emprunt globale pour bâtir un plan de financement complet.
Pour toute situation spécifique, un courtier Crédit Courtier de France peut vous accompagner sans engagement. Cet article est informatif et ne garantit pas l'obtention du PTZ, qui reste soumis à l'accord d'une banque partenaire et à l'analyse de votre dossier par un professionnel du crédit.
